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1. 金融危机 – 危？机？

由美国政府和美国国民过渡透支信用导致的全球金融风暴正在全球范围内肆虐，即便是巴菲特他老人家似乎也不能预测未来的经济状况是怎么样的。我们还很难说这次百年不遇的金融危机会对各个领域造成多大的影响。巴菲特有句投资名言：“在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪”，这句话其实就是常见词“危机” 的巴菲特版的诠释。所谓危机就是危险和机会并存。

1.1 金融危机的成因

无数文章讨论过无数遍了，归根结底，是资本的过渡贪婪和信用过渡透支导致市场泡沫膨胀到了极点，当压倒骆驼的最后一颗草被加上时，整个泡沫开始迅速破裂！笔者和多个美国人聊过这个问题，普通的美国人在商业银行和政府的诱惑下，不断扩大贷款额度，过奢侈的生活，相信未来可以赚更多的钱，房子可以不断的升值，整个民族都是如此。笔者的一个朋友举了一个例子，比如如果在美国买房子，银行会用各种方式让人们多贷款，美国政府还会给贷款提供减税方案，这让老百姓认为借钱很划算，因为政府会买一部分单。当所有的富人都买了房之后，银行又在打穷人的注意。虽然穷人的信用记录不是很好，但聪明的美国银行又发明的连发明者自己都搞不明白的衍生品，其数学模型极其复杂。据称很多当年出国的华人高材生都在华尔街上用数学推演这些东西。衍生品产品基本的意思就是可以将1000个信用记录不足的客户合同打包后变成信用够好的一个大合同。然后把这个合同又卖给保险公司，最后再把它变成证券放到证券市场上出售。这个逻辑现在是怎么看都不对劲，但当年那么多哈佛沃顿的高材生咋就没看出来呢？

显而易见，金融危机的深层原因是人类贪婪又一次战胜了理智。

1.2 危害：短期危害，长期危害

虽然这场危机源自金融领域，然而其对整个世界的影响将是深远的，整个世界都将为华尔街埋单。这个世界上估计绝大多数人会或多或少受到影响。可以预见到的直接影响是信用的价值将大打折扣，西方国家政府将重新大幅度干预原本自由的市场；经济发展将陷于停顿甚至倒退；绝大多数企业的业务会减少，失业率会上升。长期来看，西方社会的社会形态将发生改变，可能会有多个变种。原来被奉为神圣的自由市场将被怀疑，欧洲列强将重新审视市场的自由和监管之间的平衡，商业行为的规则可能会因此改变。 金融危机已经蔓延到整个实体经济，演变为一场经济危机。

1.3 机遇：行业重新洗牌，新的消费习惯，对产品的需求产生变化产生新的市场宠儿

任何危险的产生都将诞生新的机遇。根据最近的消息，数以万记的企业将面临重组、清盘。美国和欧洲在今后将有可能选择不同的对金融监管进行规范。所有的变化都孕育着机会。那些在动荡中影响较小的公司价值随着大盘的向下将会被低估，各种新的游戏规则将催生新的弄潮儿。幸存下来的巨无霸们也会重新检讨之前的各种发展战略和漏洞。这一切都会对市场进行重新定义。从19世纪60年代以来，信息科技已经对几乎所有的行业进行了洗礼，这次金融危机将会对许多行业的风险管理、信息管理提出更高的要求；而企业对降低成本将有更高的要求；这些对中国的软件企业尤其是软件外包企业都是重大的机遇。高人力成本地区也将会更多考虑将事情放到低成本的地区去做。

2. 危

2.1 行业重灾区

第一个冲击波：地产，建筑，金融，汽车

雷曼、AIG、房地美、房利美、富通银行是第一波被海啸击中的机构。在软件行业里，以这些领域见长的IT服务或产品公司将首先受到影响。金融地产行业短期将不会再有预算重建IT系统(大家一定记得日本那失去的十年吧，在这十年里，日本的银行几乎没有重要的系统升级)地产和建筑行业会大受影响；由于金融资产和地产的严重缩水整个世界范围内的虚拟资产将大幅度降低。国外的汽车行业严重地依赖金融行业，所以汽车行业会立刻受到影响。通用、福特和克莱斯勒都已经出现巨额亏损。克莱斯勒似乎已经危在旦夕。对于非必须的IT预算，恐怕这些金融巨头们和汽车巨头们将停止IT投入。这将严重影响许多重要的订单。从下面的红杉资本的报告里可以看到标准普尔500的企业Technical的开销与公司的营收基本是同样的走势。并且在2007年底公司的营收状况同比已经降低了。 我们还没有最近的数据，但可以预见到2008年将是大幅度走低的一年。

出处：红杉资本

第二个冲击波：与以上行业直接相关的行业。制造业，能源，大宗商品，奢侈品…… 相信还有其他没有在列的行业也已经感到了寒意。

影响较小的行业：医药卫生、日用品行业等生活必须品相关行业，公共事业。

2.2 投资资本将干涸

众多的高科技公司依赖各类投资资本生存，如果这类公司在现有的资源情况下不能尽快实现盈利，公司将会出现严峻的资金问题。 所有迹象显示，用来投资的资本将极度萎缩。 短期内几乎不会有新的高风险投资基金诞生，已有的基金会更加谨慎，投资人的投资组合会非常保守。

红杉资本最近的报告里指出，所有公司如果不能近期实现正向现金流，将会出现风险。这意味着如果公司还没有成型的产品带来成熟的客户，将很难生存。

2.3 软件出口行业不能承受之重：市场萎缩、汇率大幅度震荡、不确定因素激增

在过去的2年里，国内众多以欧美为主要客户群的软件外包公司都度过了两年不错的日子。由于印度众多IT服务公司成长乏力，质量下降，人才过分流动，欧美客户大幅度增加对华外包；许多巨头使用“body shop”的方式降低风险；充沛的投资资本和公司自身的不断成熟等等都让中国的软件开发商们尝到了甜头。许多公司在短短2-3年的时间完成了从2-3百人到2千人的蜕变。

经过粗放式增长后，这类企业管理问题仍存在巨大漏洞。许多企业仅追求规模的增长而忽略了效益和质量的增长。在经济下滑期，业务不饱和或客户要求调价将使毛利率迅速下降，这样的情况下盈利将变为亏损，将是致命的。

很多公司竞争简单的”Body shop”类型生意，这类生意门槛低，附加值低，客户附着度也低，在经济下滑时，这类项目将会被客户首先砍掉。以此类业务为主的小型公司将会迅速被市场淘汰。

许多国内的公司依赖某几个客户生存，如果一个客户开始削减项目支出，这类的软件公司将难以为继。

汇率的大幅度震荡将导致更多的生意变得不可预期。从下图可以看到，近三个月来，欧元对人民币贬值了20%以上。如果以欧元为主要收款货币的业务在过去的3个月里实际的收入折合成人民币后将减少20%以上。

3. 机

3.1 企业战略的调整：top line V.S. bottom line

战略调整。降低预期：减小费用，降低增长预期，减小收入预期。对众多的企业来说如何渡过寒冬是第一个要解决的问题。许多公司将不对销售收入的增长做要求，而是对公司利润提升要求，当然同时对现金流也提出更高的要求。

销售。在动荡期如何稳定销售收入呢？在平常时期，有三种销售策略：在原有的的市场卖同样的产品或服务；在不同地区的市场卖同样的产品或服务；在不同地区卖不同的服务。对企业来说，只有前两种选择是可以接受的。

品质。在这个时期，重要的是一定要让现有的客户更加满意，也就是更加注重品质。

降低风险。更严谨地管理应收账款，减少对借贷的依赖。 三星电子在1997年的那次金融危机中几乎破产，后来通过剥离非主营业务，降低成本使得公司从负债率从70%降低到0。面对这次金融危机，三星80亿美元的现金储备和良好的成本控制体系使其可以从容面对。

这些都是软件企业应该采取的措施。许多举措将会降低公司的销售收入增长，但在这个时期， 公司能做的事情是最大程度保持或提升bottom line 的表现。在IT服务行业，许多公司已经开始通过各种方法降低成本。比如设法降低“beach”，即减少员工平均无产出的时间。方法包括改变招聘策略，当有新增项目才进行招聘，也可以通过制定更严格的制度进行公司内部的末位淘汰。

当然还有更直接的在成本更低的地方开设新公司。比如在国内商务成本最高的上海的商务成本比成都、西安这样城市高50% - 100%。 所以如果可以确保服务质量的情况下，通过在低成本地区设立公司将可以大幅度降低运营成本。

据报道，为了摆脱短期现金流的危机，花旗银行正在出售在印度的BPO业务给Tata，这项业务将为Tata未来十年带来丰厚的利润，并且有机会进行服务或产品升级。所以对那些有准备的外包商，这次金融危机会成为向下一个阶段成长的机遇。

3.2 非常时期的生存之道——如何在金融危机中生存和获得商机

在危机当中，许多公司将裁剪预算，市场将萎缩，客户将也更加挑剔。在这个时候，该如何获得商机呢？

就这个问题，笔者曾请经验丰富的欧洲IT行业的著名高级经理人，Mr. Kaj Green（曾先后在Cap Gemini 北欧公司，Bull 北欧公司和EDS的北欧公司任CEO，现任宇思信德科技公司的董事会主席）进行过分析。Kaj 的主要见解是，在这段时期里，要更加注重短期财务效应，最有可能获得生意的IT咨询服务是那些可以为客户迅速降低成本或提高收益的服务。如果IT服务公司以前的策略是帮助客户提升销售额的话，现在一定要注重帮助客户提高利润和改善现金流；现在客户会更加注重短期的财务状况而不是长期的增长。如果我们的服务可以帮助客户这些方面，客户当然愿意在这些方面支出，因为这些支出会给他们的营业利润和现金流亦即bottom line带来好处。

为客户节约成本。对软件行业来说，如果习惯了金融客户以前的大手大脚的话，现在一定要改变价格策略。要为客户精打细算，只有帮助客户度过严冬，我们才能生存。

突出差异化。如果企业在这个时期还没有差异化的竞争策略的话，将会发现生存会越来越困难。这次金融危机中的一个很奇怪的现象，迄今为止，对软件外包行业的影响最大的是那些做对日外包的企业。由于多数对日外包企业的客户都不是面对直接客户，而是通过二包三包做低端的编码和测试。这种同质化的低端竞争导致竞争力底下，没有谈判的筹码。一旦上游收到影响，会首先被波及。而那些掌握独特竞争力，与客户成为合作伙伴的供应商，客户都会想办法让他们能够生存。而如何能够成为客户的合作伙伴呢，显然要具有不可替代性。

低成本营销。在公司不得不考虑降低营销成本的同时，实际上客户也在考虑如何降低寻找和考核供应商的成本。 所以如何利用互联网这样的低成本营销工具显得更为重要。

3.3 中国软件企业可以趁机超越吗？

2005年后，当日本经济走出低谷，银行开始升级后，中国众多的对日外包公司获得大量订单。可以预见到的是这次经济危机过后，将有无数的机会出现，无数新的IT系统将会被列入计划。将有更多的业务外包到中国等低收入国家，正所谓风雨过后才见彩虹。只要能挺过这个艰难的时期，中国企业将会迎来黄金发展机会。那么中国的公司应该做什么样的准备呢？

第一个，也是最重要的，就是要想尽办法生存下去。通过降低成本，扩大销售力度，提高效率，提高服务质量等措施尽最大努力让企业有能力生存下去。

第二个，是要提升自己的等级。可以借助国内的行业经验，也可以通过聘请高端的咨询和销售人才来提升自己的销售能力。总之，只有为下一个大的机会做好准备，机会才不会从眼前溜走。

4. 呼唤政府

连号称最自由的美国都流行政府救市，在中国，政府掌握绝大多数战略资源，如果政府愿意在这个时候给软件外包这个最为环保的行业雪中送炭的话，在金融危机过后，中国将能够迅速超越印度，成为IT服务的世界强国。

11月的一个周五，笔者应某行业协会邀请参加一个研讨会，和一些政府官员和众多北京的软件外包公司的老总们一起分享一些经验，这些外包公司的老总，甚至一些官员都认为北京市政府对IT服务外包实在是不够重视。北京大事情太多了，所以IT企业其实不算是什么大事情了。参会的所有人都在呼唤政府，希望尽快加大政策力度，加快已经有的政策的落实。

地方政府落实各种优惠政策，降低杂税。 国家对IT外包的政策颇多，但各地方政府落实得各有千秋，透明度低。企业往往需要专门的人员进行公关，大幅度降低了效率。 如果政府希望切实帮助企业，就一定要提高透明度，加快办事效率。软件和IT服务出口是国家最应该鼓励的绿色行业，对出口的退税问题应该毫不含糊。 各种杂税也应该减免。 印度对软件行业的政策很值得中国政府学习。

融资支持。 政府的众多金融资产如果能有一些可以帮助中小型的软件公司，将是中国企业能够真正赶超印度企业的重要资源。中国企业和印度企业相比其实有众多的弱势：起步晚，规模小，英语差，在国外的人脉弱，政府支持力度低等等。而中国的政府实力却比印度高出很多。如果中国政府希望赶超印度的服务行业的话，应该强力出击。在经济增长大幅度降低的时候，如果政府可以真正地做些事情，将有可能拯救许多濒临破产的企业。

组织和资助市场活动，并落到实处。对国外市场的探索是中小型企业不能承受之重。 华为和中兴的海外市场是上百亿资金砸出来的。 对软件外包企业来说，拓展海外市场代价太高。 政府或者政府出资通过行业协会联合中小企业去海外开拓市场将会为行业带来质的飞跃。

知识产权保护。制定更加严格的知识产权保护法律法规，并通过中央或地方政府的公关向国外宣传，这可以有效消除外界对中国知识产权保护状况的质疑。